个人养老金

# 账户

周享平： 6214763602603644668 2022年12月6号开立

向彩霞：6214763602604981358 2022年12月9号开立

# 税收优惠

# 产品

# 个人养老 FOF 有两种

# （一）养老目标日期 FOF

养老目标日期 FOF 基于投资者的退休日期而设计，因此养老目标日期 FOF 会设定一个目标日期对应投资者预计退休的时间，并在产品名称中显示，例如 “XX 养老目标日期 2050”等。

产品中偏股基金的投资比例，会随着目标日期的临近而逐步下降。

# （二）养老目标风险 FOF

养老目标风险 FOF 会根据投资者的风险偏好，事先设置风险等级水平，这类 FOF 名称中一般都会有相关字词说明风险水平，如：“稳健养老目标”、“平衡养老目标”、 “积极养老目标”。此类 FOF 投资偏股比例是恒定的，不会随着退休年龄而变化。

# 1、易方达

易方达汇诚养老

基金经理：汪玲 (opens new window) 规模：28亿

沪深300指数收益率55%+中债新综合总财富指数收益率40%+活期存款利率5%

易方达汇诚养老2043三年持有混合(FOF)A(006292) (opens new window)

# 2、兴全

兴全安泰稳健养老、兴证全球安悦平衡养老

基金经理：林国怀 (opens new window) 规模：247亿

中证偏股型基金指数收益率70%+中债综合(全价)指数收益率30%

兴全安泰积极养老五年持有混合(FOF)A(010267) (opens new window)

# 6、中欧

基金经理：桑磊 (opens new window) 规模：84亿

中欧预见养老2050五年持有(FOF)A(007241) (opens new window)

# 7、汇添富

基金经理：李彪 (opens new window)规模：80亿

汇添富养老2050混合(FOF)A(007060) (opens new window)

# 8、鹏华

基金经理：孙博斐 (opens new window)规模：13亿

鹏华养老2045三年持有混合发起式(FOF)A(007271) (opens new window)

# 9、交银

基金经理：蔡铮 (opens new window) 规模：164亿

交银养老2035三年(FOF)A(008697) (opens new window)

# 10、工银

基金经理：蒋华安 (opens new window) 周崟 (opens new window) 规模：26亿

工银养老2045三年持有混合发起式(FOF)A(007651)(蒋华安) (opens new window) 工银养老2050五年持有混合发起式(FOF)A(006886) (opens new window)

# 11、华安

基金经理：

# 12、广发

基金经理：朱坤 (opens new window) 规模：2亿

广发养老2050五年持有混合发起式(FOF)A(007250) (opens new window)

# 养老分红基金

原理：买入一些每年或每季度分红的基金，分红所得能够覆盖日常生活支出即可

参考：基金分红排行 _ 天天基金网 (eastmoney.com) (opens new window)

# 红利基金

富国中证红利指数增强A(100032) (opens new window) 年化约10%+，几乎每年分红

富国天成红利混合(100029) (opens new window) 年化约17%+

# 债券分红

1、广发聚鑫债券A(000118) (opens new window) 年化约8%+，除了2018年熊市外，基本每季度都进行分红

2、兴全可转债混合(340001) (opens new window) 年化约10%-，每年分红

3、天弘永利债券A(420002) (opens new window) 年化约9%+，每年分红

4、国投瑞银中高等级债券A(000069) (opens new window) 年化约5%+，分红次数多

5、富国天丰强化债券(LOF)(161010) (opens new window) 年化约7%+，分红次数多，行情不好不分红

# 养老diy组合

思路：退休后，收入来源主要靠退休金和原有存款，这里主要是利用自有存款购买基金，通过基金收益来实现资产的升值。

三个账户： A账户放一年要用的钱，B账户放10年要用的钱，C账户放10年升值的钱

比如说一个月的开支需要2W，则一年需要24W， B账户放240W， C账户的金额需要根据投资的复合年化率来计算，即C * 10年后的倍数=初始资金M

复合年华率	10年后累计利息	10年后本息合计(复利终值)	计算公式	年支出Y与初始资金M关系
8%	1.16	2.16	M = Y + 10Y + M / 2.16	M=20.483Y
10%	1.59	2.59	M = Y + 10Y + 0.386M	M=17.918Y
12%	2.11	3.11	M = Y + 10Y + 0.322M	M=16.213Y

参考：复利计算器_在线复利计算器 (00cha.net) (opens new window)

# 退休

广州退休年龄标准如下： 1、男性干部、工人年满六十周岁，女干部年满五十五周岁，女工人年满五十周岁，连续工龄或工作年限满十年；

《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

84年，退休时 2044年，还有22年，投入26.4W ； 86年女，离55岁退休时2041年，还有19年，投入22.8W； 86女离50岁退休，即2036年，还有14年，投入16.8W；

出生年	每年投入	退休前总投入金额	年复利	退休时总金额
1984男（60岁退休）	12000	264000	6%	551949.93
2044年			8%	718719.55
			10%	942516.29
			12%	1243234.73
			15%	1899316.6
1986女（55岁退休）	12000	228000	6%	429427.09
2041年			8%	537143.57
			10%	675299.99
			12%	852629.31
			15%	1217322.99
1986女（50岁退休）	12000	168000	6%	267311.64
2036年			8%	313825.37
			10%	369269.78
			12%	435356.58
			15%	558964.93